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Estimates only, not a commitment to lend. Actual taxes, insurance, and PMI vary by property and lender.

How much home can I afford?

Enter your income, debts and down payment and we'll work backwards from the lender's guidelines to a realistic price range, live, no strings.

Estimated max home price$436,542Based on a 28%/43% DTI guideline
Max loan amount
$376,542
Est. monthly payment
$2,800/mo
Down payment
14%

Based on a 28%/43% DTI guideline; taxes & insurance estimated. Not a commitment to lend.

Refinance calculator

See what a new rate could do to your monthly payment, and how long it takes for the savings to pay back your closing costs.

Your loan

Enter your current mortgage, then the terms you're considering.

New monthly payment$2,340/moPrincipal & interest at the new rate and term
Current payment
$2,739
Monthly savings
$399
Break-even
16 mo

At $399/mo saved, your $6,000 in closing costs pays back in about 16 months.

¿Preguntas? Llámenos.

Estimates only, not a commitment to lend. Actual savings depend on your final rate, term, and closing costs.

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Guías y recursos

Qué reunir antes de solicitar, y los términos hipotecarios que importan, en lenguaje claro.

Lo que necesitarás para solicitar

  • Government-issued photo ID
  • Social Security number or ITIN
  • Last 2 pay stubs (most recent 30 days)
  • W-2s and tax returns, last 2 years (or 1099s / returns if self-employed)
  • 2 most recent bank statements (all pages)
  • Proof of funds for the down payment
  • A list of monthly debts (auto, student loans, credit cards)
  • 2 years of employment / residence history
  • Gift letter, only if part of the down payment is a gift

¿Trabajas por cuenta propia o compras con ITIN? Tenemos programas para ti, pregúntanos.

Términos hipotecarios, en lenguaje claro

APR
The yearly cost of your loan including interest plus lender fees, shown as a percentage. It usually runs a bit higher than the interest rate.
PITI
The four parts of a monthly mortgage payment: Principal, Interest, Taxes, and Insurance.
LTV (loan-to-value)
How much you're borrowing compared to the home's value, as a percentage. A $400k loan on a $500k home is 80% LTV.
DTI (debt-to-income)
The share of your monthly income that goes to debt payments. Lenders use it to gauge how much you can comfortably afford.
Escrow
An account your lender uses to collect and pay your property taxes and insurance for you, spread across your monthly payment.
Discount points
An upfront fee you can pay to lower your interest rate. One point costs 1% of the loan amount.
PMI
Private mortgage insurance, a monthly charge lenders add when your down payment is under 20%. It drops off as you build equity.
Pre-qualification vs Pre-approval
Pre-qualification is a quick estimate based on what you tell us. Pre-approval is a verified commitment after we review your documents, sellers take it far more seriously.
Fixed-rate vs ARM
A fixed-rate loan keeps the same rate for the whole term. An ARM (adjustable-rate mortgage) starts lower, then adjusts with the market after a set period.
Closing costs
The one-time fees to finalize your loan, appraisal, title, and lender charges, usually 2–5% of the purchase price.
Amortization
How your loan is paid down over time. Early payments are mostly interest; later ones are mostly principal.
Rate lock
A lender's guarantee to hold your interest rate for a set window while your loan closes, protecting you if rates rise.
Programas de préstamoVideoteca

Preguntas frecuentes

  • Depende del programa. Las opciones FHA comúnmente comienzan alrededor de 580, y los préstamos convencionales típicamente desde 620. Con puntajes más bajos también puede haber opciones, pregúntenos antes de descartarse.

  • Sí. Algunos prestamistas ofrecen programas para compradores sin número de Seguro Social que tienen ITIN o permiso de trabajo. Es una de nuestras especialidades.

  • Es posible. Los programas de estados de cuenta bancarios y otras opciones pueden ayudar a los trabajadores independientes a calificar sin formularios W-2.

  • Varía: FHA desde 3.5%, convencional desde aproximadamente 3–5%, y compradores elegibles pueden calificar para financiamiento del 100% sin cuota inicial.

  • Típicamente identificación con foto, comprobantes de ingreso (talones y W-2, o alternativas si trabaja por cuenta propia) y estados de cuenta. Le damos una lista sencilla al comenzar.

  • Un banco solo ofrece sus propios productos. Como broker, comparamos múltiples prestamistas para su caso, lo que más importa cuando su situación no encaja en el molde estándar.

  • Sí. Los préstamos DSCR califican con el ingreso de renta de la propiedad, sin tax returns, W-2 ni talones de pago.

  • Sí. Todo nuestro equipo habla español, llámenos o escríbanos por WhatsApp en su idioma.

Solo información general, no es un compromiso de préstamo ni asesoría personalizada. Los requisitos varían según el prestamista y se confirman al momento de la solicitud.

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